淺談DeFi(去中心化金融)：什麼是DeFi？為什麼DeFi重要？
最近熱門的話題非區塊鏈話題莫屬，例如NFT、GameFi、元宇宙、DeFi等。很多人會質疑「區塊鏈只是炒作而已」，但事實上，區塊鏈已經在為社會解決問題了。本文介紹區塊鏈中的DeFi，以及為何DeFi重要。
什麼是DeFi
DeFi是Decentralized Finance的簡稱，中文稱為去中心化金融，為加密貨幣或建立區塊鏈上各種金融服務的總稱，並以程式自動執行金融服務。
平時從事金融行為，例如我匯款給對方，途徑是：我去我的銀行匯款→我使用的銀行→對方使用的銀行→對方收到款項，過程中需要經過銀行授權的監管。
到了區塊鏈上的匯款，則是：我用我的錢包匯款→經過區塊鏈上驗證→對方的錢包收到款項。
區塊鏈去中心化的特性，能使DeFi上的金融行為消除如銀行等中介機構，並逐漸發展出去中心化的各式金融服務。
目前各條公鏈質押的總鎖倉量比較
常見的DeFi服務
首先，所謂「項目」就是各家廠商提供不同的服務，例如各個去中心化交易所(DEX)、GameFi、NFT創作者，統稱為「項目」。
1. 換匯：切換不同的貨幣或代幣。各個項目因為在不同的公鏈上，所以可以換的幣也不盡相同。例如Pancakeswap在幣安智能鏈上，目前尚未可以換SOL，Solana鏈的原生貨幣。
2. 流動性挖礦：承上，提供換匯時需要的兩種幣，以增加流動性，並獲得手續費作為報酬。
3. 借貸：將手中的資產，如加密貨幣或NFT作為抵押，以借出其他的加密貨幣。
4. 保險：DeFi是由程式寫成的智慧合約，若程式有漏洞可能造成損失，保險便能承擔風險。
5. 其他服務：如期限套利、永續合約等。
為什麼加密貨幣與DeFi重要
1. 降低金融服務的進入門檻：會質疑加密貨幣與DeFi只是炒作而已是很正常的，因為我們正處在金融機構設施健全的社會。但是放眼望去世界上其他地區呢？
根據這份統計，無法取得銀行服務的人，佔總人口最多的國家分別是摩洛哥71%、越南69%、埃及67%。如果加密貨幣與DeFi能降低使用金融服務的門檻、彌補銀行缺乏的功能，幫助這些人使用金融服務，那麼不再是炒作，而是切切實實地提供價值、解決生活上的問題。
因為奈及利亞國內經濟環境嚴峻，通貨膨脹嚴重，人民選擇使用比特幣，解決貨幣的問題。
無論年齡、性別、種族、財務狀況或是政治立場，只要能使用網路，就能藉由DeFi進行各種金融服務。
2. 透明、可追溯：只要看得懂就能夠檢視項目的程式碼有無問題及其相關聯的資產。因所有交易皆記錄於區塊鏈上，所以也能調閱資料，人人都能掌握資金動向。以我目前持有的遊戲代幣ATLAS為例，這就是過去的動向(按我)。
3. 不存在模糊空間：DeFi本身就是由程式組成的「智慧合約」，合約被觸發後便會自動執行。例如借款者違約，則便會自動清算抵押品，不存在模糊空間。且因這種「自我監管」的性質，能夠消除交易對手和信用風險－－即交易其中一方違約或未能履約的風險。
4. 靈活：DeFi常被稱為「樂高積木」，因為能延伸出更多組合。以Pancakeswap這個項目為例，我先提供資金進行流動性挖礦或質押，可賺取項目代幣CAKE，這個代幣可以：於Pancakeswap上繼續質押並賺取年利率約60%的收益，或是拿到Venus上放貸賺取約18%的利息，或是直接鑄造NFT。
DeFi仍有很大的發展空間
DeFi乃至於整個區塊鏈還在蓬勃發展中，目前DeFi總鎖倉量(Total Value Locked)已高達2900億美元，隨著基礎建設越來越完備，未來將有更多實際的應用，並能為社會提供更多價值並解決問題。
0 留言